推介書藉：經濟大變局2 - 後金融海嘯的混沌秩序與心理旋律
作者：陳志耀先生
出版者：EDIT Workshop Company Limited, Hong Kong
出版日期：2009年4月，初版
以下筆者所作的段落會以褐色文字顯示，書本原文會以黑色文字顯示，其它的會以其它顏色文字顯示。
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筆者引言
書籍目錄
第一章 隨機聯想：未來的經濟趨勢與投資主題
第二章 學術篇：經濟學派與經濟研究
第三章 心理篇：投資者的十個心理關鍵
第四章 聖經篇：財富管理靈修日誌
後記 寫給受金融海嘯影響的你
附錄
以下是書籍作者陳志耀先生在2013年2月20日對本推介的回覆電郵全文。筆者引言
Dear Michael,
新年快樂!
十分謝謝您的推介和撰文，亦感謝您行文中的讚賞和尊重。我看後覺得十分好!
謝謝您用心去編寫中間引言，當中感到您對小股民的一份關心，及為推廣聖經理財出一分力，願我們一同為這生活中難以平衡，且不可忽略的一環努力，更重要是指引大眾由此將目光歸回我們的父神身上。
讓我們著力求祂的國和祂的義。願主恩常在!
Tommy 上
本書作者陳志耀先生簡介
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筆者（即博主）從教會傳道人手中接過這本書籍，閱後覺得這書與坊間的投資書籍與別不同，值得向讀者推薦。同時，本推介亦會作出部份節錄，讓讀者可以看到本書的輪廓。書籍目錄
基本上，本書共分四大部份：「隨機聯想：未來的經濟趨勢與投資主題」、「學術篇：經濟學派與經濟研究」、「心理篇：投資者的十個心理關鍵」、和「聖經篇：財富管理靈修日誌」。心理篇和聖經篇絕對是坊間大部份投資書籍所沒有，而本推介的大部份篇幅亦集中在這兩大部份，以補一般坊間投資書籍和本網誌在這兩方面的嚴重不足。另外，若投資者因投資失利而情緒低落和迷茫，心理篇和聖經篇或者會成為他們在茫茫大海中的救生圈，若情況無任何改善，一定要向相關專業人仕尋求協助。
對於初入門檻的投資者，隨機聯想部份和學術篇絕對不能錯過，圖文並茂，資料齊備；要留意的是本書初版在2009年，某些想法未必符合現今市況。另外，本網誌所記載筆者的基本投資理念亦不可錯過。
閱畢本書後，讀者若能明白財富除了金錢和與金錢相關的資產之外，還有自身所擁有的一切，包括智慧、健康、能力、經驗、親情、友情、人際關係、信仰等等，並有相應行動與之配合，就已經達到筆者作出這個書籍推介的心願了。
最後，在本書作者陳志耀先生的准許和協助下，部份原文能夠全面刊登。在此要向作者陳先生表示感謝。
本書作者陳志耀先生簡介
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第一章 隨機聯想：未來的經濟趨勢與投資主題
筆者引言 「借古知今」第二章 學術篇：經濟學派與經濟研究
雖然此書已在2009年4月初版，作者未必能完全解釋現今瞬息萬變的投資市場（除了 神以外，誰又能？），但是可以看出作者對環球金融市場環境有相當的瞭解。對環球金融市場未完全明白過來的投資者，此章節有一讀價值。
引言 看過去，知現在，想未來（書中原文全登）
無論投資也好，生活也好，我們容易著眼當下的感受和得著，而忘卻歷史給予我們的教訓。還記得1929年大蕭條、1987年華爾街股災、1997年金融風暴等的金融危機嗎？危機與苦難從來都跟人生的快樂和得著並存，這是歷史給我們上的重要的一課。可是，從屬靈的眼光來看，得與失並無分別，這都是上帝所賜予的。既然一切的發生都是上帝允許的，那就必有其存在的意義。我深信上帝希望透過歷史的痕跡，叫我們結合現有的知識想未來，知未來，準備未來。
要將這種想法用於經濟和投資的世界，我們得先謙卑自己，擴闊視野。直到後來才慢慢了解到經濟周期的存在。原來市場經濟的運行，是一個循環不息的過程，從擴張到緊縮，由緊縮到擴張，有其自身的規律與節奏。過去不少經濟學家早已告訴我們的金科玉律。而目前，我們就正處於長達二十五年信貸泡沫的爆破之後導致的經濟緊縮期中。這樣看來，金融海嘯可能就是一下震耳欲聾的鐘聲，警示我們這日子已經來到。
1 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1
事實上，自金融海嘯發生後的幾個月，不少人都抱著樂觀的態度，渴望這次由次按所引發的金融危機可以儘快過去，甚至認為2008年年底發生的一切已是最壞的情況。可是，國際上卻又有另一截然不同的見解，認為這不是事實，這種想法是太過樂觀了。兩者之間，我們該如何自處？選擇後者的觀點，是我個人最深思熟慮的抉擇。為什麼呢？讓我們一同跳進歷史的洪流中了解一下。
自金本制度瓦解後，放寛的貨幣政策成為這一代新經濟的催化劑。同時不少人認為人為的力量，適時調控貨幣政策可以創造新繁榮、新經濟。世界上再沒有經濟週期、商業週期的存在，經濟可以長期維持高增長率、高生產率、低失業率、低通貨脹率，一種極乎完美，滿足人類渴求的烏托邦式的經濟模式。可是，上古之教誨有謂，世界上並沒有「免費午餐」(Free lunch)；因果律仍然主宰世界的運作，有借必有還，從過去數百年的貨幣史我們可以得出經驗，就是從來沒有不用付出勞力的財富。
1 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1
由寬鬆貨幣政策所帶動及促成的經濟繁榮，根本上已經耗損和預支了未來新一代的財富。在過去長達二十五年期間所出現的非理性繁榮，導致不同的資產升值潮，增加了人民的虛擬財富，加劇了人類的消費的意欲；況且，過去二十五年，以美國為中心的巨大世界經濟運作模式，促使了世界成為生產中心，無限量地支持美國沒完沒了的消費意慾，這促成了高負債、高消費的雙軌模式。從1970年代開始，持續的非理性繁榮使人們漸漸習慣了這代模模式(Paradigm)，人們的下意識不再意識到代模轉移(Paradigm shift)的存在，從而忽略了歷代不變的規律──由盛至衰，衰至盛的循環定律。今天，金融海嘯觸發的金融危機促使大家不得不清醒過來。但話說回頭，我們亦不需要過份悲觀和消極，只要懂得作最壞的打算，同時盼望想像不到的美好(Expect the unexpected)，並就此做足準備，我深信在在未來的日子，我們還是有能力好好保護自己和家人，好好照顧身邊有需要的人。
事實上，縱使我們身處一個經濟大變局中，然而知識和歷史還是留下了許多有用的資源，讓我們可透過昔日探索未來。現代的經濟學和財務學的潛在問題，就是十分重視數學模式的運用，邏輯推理成為普遍運用的手段。在正常的經濟軌道裡，許多的變化均符合高斯的鐘形曲線分佈，故根據數十年的觀測值，我們便能夠計算出函數中的均值以及標準差，再將這些參數代入之前所述說的高斯分佈程式，便可以計算出任何超出臨界點的可能性。風險管理，正正成為了一門看似可靠，可以依賴的工具。但，事實上就如《黑天鵝──如何應對不可預知的未來》一書所說：「歷史和社會不會爬行，只會跳躍。他們從一個斷層躍上另一個斷層，中間只有很少的搖擺。」故此，我們應該放膽思考，抱著開放的態度，運用我們的想像力，隨機聯想一番。
在本章中，我便會分享我對未來經濟與投資趨勢的一些聯想，希望能刺激讀者的思維，一起去探索未來到底會發生什麼事情。
1 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1
1.1 政府的借貸大循環將進一步擴大
1.2 通脹將於數年後威脅我們
這章節分為以下幾個部份：1.2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1.2
- 借貸儼如抗生素；
- 壓低利率的後果；
- 與九十年代的日本通縮性大衰退的異同；
- 日本自1991年起大衰退 (Lost Decade) 的核心原因；
- 經典的債務緊縮與及流動性陷阱 (Liquidity Trap)；
- 與2008歐美政策的比較；
- 在非常時期，央行非傳統的補救措施 (Unconventional Measures)；
- 非傳統補救措施：刺激力度過大的潛在危機——惡性高通脹。
1.3 新局面誕生：全球化的逆轉 (Reverse to Globalization)
這章節分為以下幾個部份：
- 暗藏六大危機；
- 金融海嘯影響未完；
- 一國獨大時代告終。
1.4 金融海嘯有利中國發展
這章節分為以下幾個部份：1.4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1.4
- 已發展國家將陷入大熊市；
- 為中國帶來機遇；
- 回顧中國的經濟改革；
- 中國開放後所帶來新繁榮的代價：資產升值潮的大循環；
- 中國未來經濟發展的重要問題；
- 積存力量、厚積薄發：高築牆，廣積糧，緩稱王；
- 對中國長遠發展的冀盼與憂慮。
1.5 未來的新投資主題以稀少 (Scarcity)為主
1.6 我最憂慮的事：債券市場的投資泡沫
這章節分為以下幾個部份：1.6 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1.6
- 債券市場的吸水作用；
- 驚人數字與反常息率的啟示；
- 貨幣危機將引致高通脹；
- 美元的技術分析；
- 未來可能的走勢。
1.7 黃金將會創新高
這章節分為以下幾個部份：1.7 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1.7
- 歸回金本位制所帶來的財富大轉移；
- 歸回金本位制的可能性；
- 認識黃金市場的投資價值；
- 種種利好黃金的因素；
- 保持聚焦 靜觀其變；
- 面對黃金牛市時的心理調控；
- 憑着信念與耐性，駕馭大型牛市；
- 購買年輕公司的理由；
- 安然渡過黃金的初期牛市；
- 耐性的藝術。
1.8 石油將於2009年下半年或2010年展開新一輪升浪
1.9 食物缺乏與糧食價格危機 (food shortage & crisis)
- 構成糧食價格危機的潛在成因。
1.10 水源危機 (water crisis)
1.11 十三個對未來經濟趨勢聯想的小結論
1.11 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第一章目錄 第一章內容首 Page Bottom 頁底 1.11
筆者引言 「一切由基礎做起」第三章 心理篇：投資者的十個心理關鍵
要在投資市場裏長期地勝出，必定對經濟基礎理論和運作有一定的認識，尤其是對傳統經濟理論，更加少不得——當然，對經濟理論和運作有認識是必須，但仍未足夠在投資市場裏長期地勝出，否則，所有現今經濟學者都會是富翁。
現今經濟、政治、投資環境錯綜複雜，若以傳統經濟理論解釋現今經濟和投資環境，難度越來越大，而市場預期更難捉摸。雖然如此，我們仍不可忽視傳統經濟理論，始終這是我們學習經濟和投資的基礎。本書作者陳志耀先生以簡單的文字將一些受注目的傳統經濟理論描述出來，有興趣的讀者，可參閱本書，以作進一步瞭解。
引言 學術焦點 助我們尋常自處（書中原文全登）
萬丈高樓從地起。
要有高聳入雲的宏偉大樓，就必先打下地基。就如投資與管理財富一樣，研習經濟學不同的派別，以及探究經濟體系如何運作，將有助我們好好管理資產。就正我於《經濟大變局──嶄新投資思維》所言，要成為一位嚴謹的專業投資者，必要掌握多方面的知識(如宏觀經濟，技術分析，貨幣歷史等等)。今天，我將會與大家進入管理財富的另一層面──學術篇。
2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2
在此章，我會與大家集中討論兩個主流的經濟學派──凱恩斯學派(Keynesian Economics)和奧地利經濟學派(Austrian School)。其實經濟學派有很多，凱恩斯學派 (Keynesian Economics)、古典經濟學派(Classical Economics)、貨幣學派(Monetary Economics)、經濟自由主義(Market Economy)、奧地利經濟學派（Austrian School）、芝加哥經濟學派(Chicago School of Economics)以及新興凱恩斯學派(New Keynesian Economics)等……但由於撰寫此書的目的，非專門討論每一經濟學派的長與短；而是希望從兩大經濟學派探尋現時和將來的經濟局勢如何，我們在時代巨變的洪流下又該如何自處。故此，本章將會以此兩大學派為主軸。
自戰後經濟大衰退到70年代的高通脹為止，不論在學術世界還是政治舞台，凱恩斯學派一直都是相當受歡迎的主流學派。它將經濟學的研究與財政政策結合，對經濟學的發展來說是革命性的。至於奧地利學派，則是一個我十分嚮往的經濟學派。它的哲學卻絕不限於經濟層面，是很具深度的一個學派。在過去的經濟史中，奧派雖然寂寂無名但郤一直默默耕耘。再加上我相信今次這百年一遇的海嘯，會為這學派提供新的平台，所以也想讓大家認識認識。
2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2
說真的，我內心頗為今次的金融海嘯而擔憂。但這份憂心，並非源於眼前的局勢，而是因為它所引發的危機跟以往不盡相同。今次的金融海嘯並不像過去那麼單一性，只是單向的通縮或通脹性衰退，並於一段短時間內發生。短而單一的危機，對普羅大眾來說是較容易面對和處理。但是，偏偏今次的危機卻可能持續數年，並有機會在通縮之後，引發一場急速且突然的惡性通脹，叫人防不勝防。假如這真的不幸實現，你我亦難免身陷其中，它將會為更多家庭帶來傷害。這實在是我不忍目睹的。事實上，我們現正處身於一個長期通脹週期的開端。因此我嘗試在通脹的領域探索，發現當中有不少讓人混淆的地方，所以我會在本章與大家分享這課題，希望協助大家去釐清一些不容忽視的細節，讓大家有心理準備迎接當前的經濟變局。
而最後，我將會與讓大家一起思考經濟周期的問題，讓大家明白並沒有任何的平台永遠都是安全的。因為一切都在轉變。我們並不是要去對抗它，而是要學習如何在不斷交替循環的繁榮與蕭條中自處。希望你會喜歡。
2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2
2.1 凱因斯經濟學派
這章節分為以下幾個部份：
- 凱因斯的崛起；
- 提倡政府在經濟衰退時可干預市場；
- 貨幣放寬政策的可怕之處。
2.2 奧地利經濟學派
這章節分為以下幾個部份：2.2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2.2
- 自由市場機制運行的捍衛者；
- 狹義的奧派經濟理論；
- 學習中醫理論對我在經濟學上的啟迪；
- 對凱派與奧派哲學思維的進一步沉思。
2.3 通貨膨脹的研究(上)傳統對通貨膨脹的理解
這章節分為以下幾個部份：
- 傳統對通貨膨脹的解說；
- 通貨膨脹的型態定義；
- 對通脹成因的理解。
2.4 通貨膨脹的研究(中)貨幣派對通貨膨脹的詮釋
這章節分為以下幾個部份：2.4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2.4
- 貨幣數量論；
- 通貨膨脹是「純粹的貨幣現象」；
- 奧派對通貨膨脹的簡單詮釋；
- 通貨膨脹持續的真實面。
2.5 貨膨脹的研究(下)通脹大周期的深入研究
這章節分為以下幾個部份：
- 通脹規律的核心機制；
- 幾項重要的事實；
- 通脹大循環的四大階段；
- 資產通脹的第一階段；
- 資產通脹的第二階段；
- 資產通脹潮的第三階段；
- 資產通脹潮的第四階段。
2.6 惡性通貨膨脹的研究
這章節分為以下幾個部份：2.6 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2.6
- 四項惡性通貨膨脹的特徵；
- 歷史上的惡性通脹。
2.7 信用擴張與經濟周期的沉思
這章節分為以下幾個部份：2.7 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第二章目錄 第二章內容首 Page Bottom 頁底 2.7
- 經濟週期的確存在；
- 繁榮至簫條週期；
- 從歷史看信用擴張的論述。
筆者引言 「相由心生，境由心發」第四章 聖經篇：財富管理靈修日誌
「相由心生，境由心發」，所指的是每個人的言行在相當程度上反映出自身的真正思想、心境、和修行，尤以在情緒高漲時或在危急情況下。一名生性兇狠的士兵在戰況激烈下難以隱藏自己的本性，必定見人就殺。一名賭徒在情緒高漲時會頻繁下注，將眾親友的勸告都拋到九霄雲外去了。很多投資者投資失利，可列出的原因眾多，但在相當程度上亦反映出他們的投資心態出現了問題。
若然投資者肯認真地面對自身的投資心態問題，這一章節肯定會有絕大幫助。若最後能成功地面對自身的投資心態問題，在成為真正投資者的道路上你會邁進一大步，對身邊的人和事會有另一番的看法，比起真正在市場上得到大豐收更加有得着（以下引言提到的靜定、對磨練的忍耐《即失敗時可以沒有失敗感》、培養心力而放過自己、和成為優雅的財富管理者，都是作者認為的得着）！若要對這章節有很詳細的瞭解，請到書店購買這本書籍。為了尊重作者，本推介祇會將這章節輪廓勾劃出來而已。
3 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3
引言 成為投資世界中的優雅詩人（書中原文全登）
如果你愛讀武俠小說，你會發現在紛亂的江湖中，總有一些出世的詩人，他們不會因時局動蕩便心亂如麻，即使環境風高浪急，他們也能悠然自得。我相信這份情操，不是一朝一夕便可以培養得來的。他們必經過歲月和苦難的洗禮，才能修來這份處世的智慧與悠然。投資與管理財富之道亦然。
那你可能會問，如何在投資路上兼備處世的智慧與悠然處事之道呢？投資市場便不就鍛鍊的平台嗎？誠然，我之所以對投資與管理財富有著濃厚的興趣，正正是因為它提供了磨練品格、心性的機會；讓我一次又一次在自我認識、情緒管理、批判思維、宏觀世界、歷史角度等不同的課題中更新與成長。投資市場，是一面巨大的鏡子，往往把我們的個性表露無遺。它，往往又引領我探索人性、道德等人生哲學的課題。如此活生生的課堂，豐富了我的知性、心性與靈性。
3 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3
學習靜定
冷看風雲變的智慧，原來是古代不少賢者、智者的共通點。例如儒家主張浩然之氣；道家重視虛靜、無為；孟子提倡養心、不動心；以致黃帝內經強調的恬淡虛無，它們都是圍繞著同一個命題──靜安。靜安，意旨優雅的心境。擁有這份心境的人，他必然寬容豁達、心態平和、樸實不貪、知足常樂；不`論出世入世，他都能逍遙地淡然自處。而對我來說，靜安，就是在經濟變局中，排除萬變訊息、諸多的波動起跌，心仍然能保持恬靜。這就是我在投資與財富管理上鍛煉自己的最終目標。
《天使走過人間》中有一段伊莉莎白．庫伯勒．羅斯的座右銘，很能代表我的心聲：「願上帝賜予我平靜的心，接受我不能改變的事情；上帝賜予我勇氣，改變我能改變的事情；上帝賜予我智慧，明白兩者之間的差異。」事實上，再多的知識也不能使我們免於苦楚之中。有時候，希望和方向會以惡劣的形式出現。但這不緊要，因為生命的本質原是充滿吊詭之處。試試放下著重邏輯的思維方式，你會發現「頓悟──直觀思維」的重要性。莊子的《齊物論》：面對無盡的宇宙，我們應該宏觀地去認識萬物，不要做井地之蛙，只見一隅。無心方能釣大魚，不正正就是投資與理財的處世智慧嗎？原來，以無所用心的冷靜、無為的態度面對市場和經濟的變化，經過長期努力的探索發揮累積的力量，我們才能有大的作為。
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對磨練的忍耐：失敗時可以沒有失敗感
我們活在一個追求成功、歌頌成功的年代。失敗二字，我們不想提起，也不敢提起。成與敗從來都是雙生兒，也許我該說，它們從來沒有分別，因為失敗只是需要學習一課，這一課最終也會導引我們走向成功。《萬億美元的神秘家族》中有一段十分具啟發性的文字，節錄如下：
羅斯柴爾德，每當天空中出現黑雲的時候，我總有一種下意識的衝動，就是去尋找那塊黑雲的銀色鑲邊在哪裡，而不去專注它那濃重的黑色。你在碰上順心事情時，要看遠一些，要看到黑暗勢力後面的神的權能。如果是這樣的話，我們就不再被敵人的殘暴蒙住。無論你的事情落到何等糟糕的地步，也不可灰心喪志，陷入失望。人產生的失望往往會導致絶望，而一個失去希望的人，既不能抵擋仇敵的攻擊，也不能鼓起同伴的勇氣。
「只要能活下去，就有希望! 」拉比語重心長地對老羅斯柴爾德說，「所以，你就要像避開一條毒蛇一樣地避開失望，不要在失望的面前遲疑不定，除非你甘心一敗塗地。父神具有的權威，能維護信徒脆弱的心靈。一等到你完全離開了不信和失望，大衛王就會恢復你的信心，將他的神靈的力量輸入你的心田。起先，你也許不覺得自己的處境有什麼變化，但是你己決心抵擋任何一個疑惑和失望的傾向，你就會慢慢地看到黑暗的勢力開始敗退。」
真的，正如魚在水中不知水存在，人在光中亦忘卻光的重要。人生低潮的存在，能讓我們明白生命中的不完美，發現並接納自身的限制，叫我們從中學習忍耐的功課，好好重塑自己的成功觀、失敗觀、價值觀和人生觀。記著，不是失敗叫我們看不起自己，是我們的觀念重重地毀了自己。活好當下，尋找生命中的祝福與恩典，是我們人生中重要的課堂。
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培養心力 放過自己
培養這種優雅的心態，有助我們在變幻無常的人生中尋常自處。這不是書本告訴我，而是我透過多年的學習和經歷所體會出來的。投資世界，有如大千世界千萬變化，不管你的知識有多高，數據有多充足，只要群眾瘋癲起來(如集體的恐慌與拋售，或者集體完全不問價地瘋狂購買。)，當前的局勢就算是資深投資者也難以預測得到的。在如此的變局當中，要逆向操作往往是相當困難的。甘於寂寞，甘於與群眾不同，就要擁有一份靜安的心境。當然，除了心境的修煉，培養一己的氣質、認清自己投資的目的、懂得放過自己、學習如何接納損失、為財富重新定義等，都是不容忽視的。
成為優雅的財富管理者
身在江湖裡，卻不帶一點江湖味。這是一種心境的鍛鍊，也是藝術的培育。但在我們展開成為投資世界中優雅詩人之旅時，先要問問自己：在資產管理的世界裡，我們到底渴望成為怎樣的人？我又羨慕哪一類型的資產管理者？金錢為我來說又是何物？怎樣才是富足的境界？金錢、利潤從來不是詩人的目標，靜安才是詩人所希冀的。
3 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3
在接下來的這一章，我列出了投資者的十個的心理關鍵，希望與大家一起經歷自我尋索的歷程，以致在未來不穩的經濟環境下，我們仍能笑傲苦難、處之泰然地成為後天的樂天者。那時候你會發現，何時何地，經濟順境也好，經濟逆境也好，祝福從來沒有離開我們，只是以不同的形式出現而已。
3 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3
3.1 投資者的導航系統
... 人的成長是有路可循的，投資路上亦然。 ...
... 投資者經歷的轉化既可以是正面，也可以是負面的。 ...
... 人要在觸發點往往才會重新思考是否要調整自己的投資理念，而這亦是一個混亂的階段。 ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
在你的投資生涯中，有否遇過一些重大的觸發點？而這經歷又為你往後的投資風格帶來了甚麼影響呢？
3.2 在投資前先了解自己
借貸炒股的妻子
... 柯爾柏格 (Lawrence Kohlberg) 認為，一個人的道德發展可分為三個階段，分別為無律期、他律期、和自律期。 ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
根據以上理論，細心想想在你的成長歷程中，有甚麼是你所缺乏的？而那種缺乏，又會否影響你在投資時所作的決定呢？？
3.2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3.2
3.3 認識自己的投資目的
... 「祖氏之窗」 (Johari's Window) ... 當中提到每個人都由不同的四部份所組成，我稱之為光明的我、隱藏的我、盲目的我和黑暗的我： ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
嘗試接觸不同部份的你，坦然地問問自己是為了甚麼投資？你的本意與你當下所作的是否一致呢？若不，你又認為自己需要作出甚麼改變呢？
3.4 別敗給非理性信念
... 性格多半是發展出來的， ...
正負的拉扯
... 我們應能做到不以自動反應的思想 (Automatic thoughts) 去看事物。 ...
... 八種認知扭曲的現象 ... 1. 思想二分化 ... 2. 無理的類化 ... 3. 武斷的結論 ... 4. 自我中心化 ... 5. 誇張或自貶 ... 6. 錯誤標籤 ... 7. 選擇性負面聚焦 ... 8. 災難式思想 ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
試以一個月時間為限期，觀察一下以上八種認知扭曲的現象，有否在你投資時浮現，如有，又以哪一種的出現次數最頻繁呢？
筆者補充
投資市場裏謬誤頗多，陋習也不少。記得在某個坊間投資班的一位學員，初期以陋習贏了十多萬元，以為得了不敗絕技，繼續以陋習操作，最後倒輸了數十萬元，然後我們再沒有見過這位學員了。筆者不太認識這位學員，但絕對相信在他身上也有不少以上的認知扭曲現象特徵。
能在投資界長期贏錢的，一定是一等一的高手。初涉獵投資界的投資者，一定要做到多觀察，少交易，待捉摸到市場的運作模式，配合適當的策略和招式，經過大量過往市場數據測試後，才正式交易。
3.4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3.4
3.5 評估自己的價值觀與意志力
設定生命週期表
意志力量表
... 意志力對一個人的成敗有着關鍵的影響。 ... （筆者按：由盼望心理學家C.R. Snyder所建立的）盼望理論指出，盼望由兩種力量所組成，其一是變通能力， (way power) 其二則是意志力 (will power) ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
重讀自己的生命週期表，再想想你所填下的，是否你真正的需要？而你的意志力，又是否足夠助你達成目標呢？
3.6 處理投資路上未了結的賬
... 習慣切切實實地影響着我們的一舉一動，甚至性格和價值觀。 ...
... 負面事件也可以是我們的寶藏。千萬不要讓負面經歷綁困自己在痛苦的故事中。 ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
你會否因為投資失利便自怨自艾？如果是，會否因為你在投資路上有許多未了結的賬尚待處理呢？你能將焦點放在正面的經驗嗎？
筆者補充
過往的投資失利，已成過去，輸掉了就是輸掉了，無可挽回。切勿記掛以往的失利，更不可有復仇之心，以免產生負面情緒，影響自己的入市決定。除了過往的投資失利，其它能令你產生負面情緒的事物，在作出交易前亦一概要避免。
作為一個真正的投資高手，首要條件是要在入市前一定要拋開所有心理包袱，祇專注於做一宗好的交易。祈望本書作者在整章心理篇對讀者有莫大幫助。
進階思考問題：為甚麼作出任何投資前要避免借貸？
3.6 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3.6
3.7 財富與健康
金錢並不等如財富，它祇是財富的一部份。
... 因此在這一章，我會跟大家探討一個投資者常遇到的問題，心力耗竭 (burnout) 。
一星期七天也開市
... 下列的警示表，能協助我們作出初步的自我評估： ...
... 首先，我們應問問自己以下幾條問題： ...
... 誠實地面對自己，愛惜自己的健康。心動不如行動，往往機會在行動中。
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
你每天花多少時間來鑽研股票市場的走勢與消息呢？可有因為參予相關的活動而影響身心健康？
筆者補充
對初涉獵投資的投資者，最好祇專注於一個投資市場操作，若在收市後需要做對沖，才或會在另一市場做對沖（緊記不能盲目做對沖，更不能對沖過了頭；對沖亦是另一種操作技術，不明就裏的索性止損了事）。 每一個投資市場都有它自身的運作原則，有如在功夫世界裏有各家各派的功夫一樣，各家各派的徒弟在同一時間祇會練習自家門派的武功，不會練習別派的武功；投資者在投資世界亦應如此，否則，若影響了個人健康，就絕對不值得。
3.8 不容忽視的情緒
對正負面情緒的意識層次
四種常見負面情緒的處理
... 在投資者身上最常見的四種負面情緒，就是憂慮、憤怒、罪疚和哀傷。 ...
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
你是一個常被情緒影響決定的投資者嗎？你打算如何協助自己克服這弱點呢？
筆者補充《首兩段與章節 3.6 的筆者補充相同》
進階思考問題：問問自己，平時會有甚麼情緒波動？留意自己，一旦這些情緒波動出現時作出交易，會有甚麼後果？
3.8 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3.8
3.9 當你投資失利時
... 饒恕自己、善待自己，是面對投資失利的關鍵所在。 ...
饒恕如此艱難？
饒恕六部曲
自我評估（請參閱本書原文後才做，效果才顯著。）
有沒有一些投資失利的經驗，至今回想起來你仍怪責自己呢？若有，你會如何處理？
筆者補充
一般散戶投資者，資金實力有限，難以與市場大戶相提並論。市場大戶有雄厚的資金，必要時可以再投入資金，與其他市場對手對撼，但散戶投資者相對上資金有限，不能隨便對撼，一旦遭受損失，祇能以止損或對沖去保存自己的資金實力。所以，散戶投資者，尤其是在衍生投資工具市場打滾的，一旦決定入市，基本上勝負已分。這是散戶投資者不能改變的弱點，所以散戶投資者更不應以此自責，更應饒恕自己，然後調整自身整個入市的方法，以謀求更高的致勝率。
3.10 尋找投資路上的伙伴和導師
... 若能在學習的路程上，有良師益友同行，對自身或彼此來說都是莫大的福氣。 ...
三層互動關係
...
最後，盼望大家在旅程的終話，能做到卸下所學 (Unlearn)，不被過去潛移默化的制約反應 (Conditional) 所操縱，在靈命上開始找着一個真實 (Authentic) 和真誠 (Honest) 的自己。
筆者補充
尋找真正的伙伴和導師並不容易，尤其是在一切講求利益的金融圈。在金融圈閱歷越多，對業界的言論越祇會作為參考而已，要尋找真正的伙伴和導師，越加困難。若果你能找到的話，恭喜恭喜，亦希望你能珍惜。
若個別投資者遇到不能解決的困難，可嘗試在此留言和留下聯絡方法，筆者在短促的時間內會收到你的訊息。
3.10 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第三章目錄 第三章內容首 Page Bottom 頁底 3.10
筆者引言 「生不帶來，死不帶走」後記
從非信徒的角度來看，人出世時祇是光棍一條，沒有帶來甚麼，包括財富。離世時亦是光棍一條，沒有帶走甚麼，亦包括財富。在世時的所有人、事、物，包括財富，祇有在世時人才會有影響力；這意味着人最終是沒有任何擁有權，包括對財富的擁有權。這說法與聖經的看法「人在世祇作為 神的管家」不謀而合。
即使對非信徒來說，聖經的財富觀念亦有很大的參考價值。明白了，會體會到這世界上有更多比金錢更加重要的、更加美麗的人、事、物，在個人言行上會有更多的「人味」。希望本書作者在這章節裏會為讀者在達到這境地上能邁進一大步。
4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4
引言 建立屬 神心意的財富觀（書中原文全登）
金錢，生活中的必需品，處理得宜的話它可以成為人的祝福，反之卻是一種詛咒。金錢與財富，兩個看來相像，卻完全不同的詞彙。事實上，金錢只不過是財富的一部份罷了，但我們卻常常以為兩者是等同的。金錢為何物？我們又該持守甚麼觀念來管理財富？尋找 神的旨意來管理財富，對當代的基督徒來說是十分重要的。
如果我說，金錢本身是沒有用的，大概你以為我瘋了。然而，金錢只不過是一紙之物。金錢對人們之所以重要，非因為它帶來的榮華富貴，而是它的功能：價值儲存(Store of value)和交易媒介(Medium of exchange)。對，金錢可換來基本需要的滿足；金錢可換來較安穩的生活。但，金錢卻換不到有價值的人生。誠言，每人對生命的要求都不同。但到底怎樣才算是有價值的人生，這個問題該由我們親手寫上：1) 究竟我是誰？ 2) 為何我會活於此時此刻，這到底有何意義？3) 假若我有天因重病而倒臥在床，甚麼是我最關心的？ 4) 假如一天我百年歸老，我又希望別人如何形容自己呢？
4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4
也許，你會發覺金錢並未在你我的答案之內，因為生命中本有著許多重要的人和事。有時候，我覺得上帝賜給我們人生這趟旅程，是為了讓我們由心明白和體會甚麼才是生命中重要的課題。是人的劣根性，還是人的本性，我都不太清楚，人往往要失去過，迷失過，才體會到珍貴珍重之道。但不論如何，我仍感激生命的賜予者──上帝──叫我深刻明白生命的本質──人與人的相遇，人與 神在靈性上的契合， 神對我們的無私和愛，一切皆恩典。金錢，從來不在答案之內。
的而且確，人年紀越大，實際的需要的卻越少。從前以為需要的，卻不一定需要。「求你使虛假和謊言遠離我；使我也不貧窮也不富足；賜給我需用的飲食，恐怕我飽足不認你，說：耶和華是誰呢﹖又恐怕我貧窮就偷竊，以致褻瀆我 神的名。」(箴言30:8-9) 家財萬貫，許多人想達到，卻非人生必須的階段。上帝，早於聖經告訴我們只需不富、不貧亦不缺。對，唯有持守這種態度，我們才擁有真自由，不致成為金錢的階下囚；也唯有如此，我們才能夠善於管理金錢，成為別人的祝福。
4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4
擁有自由，在管理財富的角度而言，是非常重要的。試猜想一個零負債、資產少，收入高於支出的人，與一個高資產、高負債、收入低於支出的人，哪一個的自由度較大呢？答案當然是前者；因為他能夠做到量入為出。槓桿效應是一把兩刃的利劍，要達到財務自由，這一點是你我都必須牢牢記著的。再者，富足從來跟收入和資產的多少無關，重點是在於你有否足夠的自由度、滿足度。堅持與能耐，是導引我們向「不富、不貧，亦不缺」的康莊大道的重要元素。試想想，在物質主義和功利主義橫行的社會下，少一點堅持和能耐的話，又如何能抵抗與聖經相違的理財原則？而且這也是一個生命的成長的過程，沒有放下自身、工作和金錢，我們又如何能擺脫顯性成就的追求，跳出自我中心，明白價值對人生的重要呢？
真的，試試親身去驗證一下，當你身旁所愛、所關心的人越多時，你的心便越富足。富足只是一個平衡的狀態，一種恬靜的心境，一種來自精神層面的滿足。而我期盼自己有一點點用處，可以為這世界帶來一點改變。剛是這樣，我的心中便已滿足不了。
就讓我與你經歷最後一章，在這靈修的日誌上尋找 神的心意和旨意，建立一套屬 神心意的財富觀。
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4.1 一切皆是 神所有
「14我算甚麼，我的民算甚麼，竟能如此樂意奉獻，因為萬物都從你而來，我們把從你而得的獻給你。
15我們在你面前是客旅，是寄居的，與我們列祖一樣，我們在世的日子如影兒，不能長存。〔或作沒有長存的指望〕
16耶和華我們的 神阿，我們預備這許多材料，要為你的聖名建造殿宇，都是從你而來，都是屬你的。」(代上 29:14-16)
〈書中作者解說原文在此省略〉
一日一學習
我們不過是財富的管理者，不應為終必失去而瘋狂。
4.2 凡事都有定期
「11 神造萬物，各按其時成為美好，又將永生安置在世人心裏，〔永生原文作永遠〕然而 神從始至終的作為，人不能參透。
12我知道世人，莫強如終身喜樂行善。」(傳 3:11-12)
〈書中作者解說原文在此省略〉
一日一學習
我們當靜候上帝的旨意，不要因為私意而走在 衪之前。
4.2 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.2
4.3 神供應極足夠
「在曠野四十年，你養育他們，他們就一無所缺；衣服沒有穿破，腳也沒有腫。」(尼 9:21)
「你們要先求他的國，和他的義，這些東西都要加給你們了。」(太 6:33)
〈書中作者解說原文在此省略〉
一日一學習
無論如何，天父必看顧我們。
4.4 永約的 神， 神必賜福
「21說：『我赤身出於母胎，也必赤身歸回。賞賜的是耶和華，收取的也是耶和華；耶和華的名是應當稱頌的。』
22在這一切的事上，約伯並不犯罪，也不以 神為愚妄〔或作『也不妄評 神』〕。」(伯 1:21-22)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「遇亨通的日子，你當喜樂；遭患難的日子，你當思想。因為 神使這兩樣並列，為的是叫人查不出身後有甚麼事。」(傳 7:14)
一日一學習
在患難之中，更應抓緊對上帝的信心。
4.4 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.4
4.5 我們不過是管家
「你派他管理你手所造的，使萬物，就是一切的牛羊、田野的獸、空中的鳥、海裏的魚，凡經行海道的，都服在他的腳下。」(詩 8:6)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「14天國又好比一個人要往外國去。就叫了僕人來，把他的家業交給他們。... ...
19過了許久，那些僕人的主人來了，和他們算賬。」(太 25:14,19)
「你要分給七人、或分給八人、因為你不知道將來有甚麼災禍臨到地上。」(傳 11:2)
一日一學習
祇有今天盡忠，將來才有勇氣向 祂交賬。
4.6 要盡忠職守
「44所以你們也要預備，因為你們想不到的時候，人子就來了。
45誰是忠心有見識的僕人。為主人所派，管理家裡的人，按時分糧給他們呢。
46主人來到，看見他這樣行，那僕人就有福了。」(太 24:44-46)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「12耶和華必為你開天上的府庫，按時降雨在你的地上，在你手裡所辦的一切事上賜福與你，你必借給許多國民，卻不至向他們借貸。
13-14你若聽從耶和華你 神的誡命，就是我今日所吩咐你的，謹守遵行，不偏左右，也不隨從事奉別神，耶和華就必使你作首不作尾，但居上不居下。」(申 28:12-14)
一日一學習
祇要我們為上帝盡忠職守，將來可與上帝同樂。
4.6 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.6
4.7 勞動的原因
「18我所見為善為美的，就是人在 神賜他一生的日子喫喝，享受日光之下勞碌得來的好處，因為這是他的分。
19 神賜人資財豐富，使他能以喫用，能取自己的分，在他勞碌中喜樂，這乃是 神的恩賜。」(傳 5:18-19)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「9這樣看來，作事的人在他的勞碌上有甚麼益處呢？
10我見 神叫世人勞苦，使他們在其中受經練。 ... ...
13並且人人喫喝，在他一切勞碌中享福，這也是 神的恩賜。」(傳 3:9,10,13)
一日一學習
我們不能停止勞動。能夠勞動是上帝對我們的祝福。
4.8 勞動的態度
「你所作的，要交託耶和華，你所謀的，就必成立。」(箴 16:3)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「不勞而得之財，必然消耗，勤勞積蓄的，必見加增。」(箴 13:11)
「耕種自己田地的，必得飽食，追隨虛浮的，卻是無知。」(箴 12:11)
「諸般勤勞，都有益處，嘴上多言，乃致窮乏。」(箴 14:23)
一日一學習
不要為自己的需要而勞動，倒要體貼上帝的心意。
4.8 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.8
4.9 安息的重要
「9六日要勞碌作你一切的工，
10但第七日是向耶和華你 神當守的安息日，這一日你和你的兒女、僕婢、牲畜、並你城裡寄居的客旅，無論何工都不可作。
11因為六日之內，耶和華造天、地、海、和其中的萬物，第七日便安息，所以耶和華賜福與安息日，定為聖日。」(出 20:9-11)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「你們要休息，要知道我是 神；我必在外邦中被尊崇，在遍地上也被尊崇。」(詩 46:10)
「第七日當有聖會，甚麼勞碌的工都不可作。」(民 28:25)
一日一學習
放下工作，放下自己，從安息中體會 神的旨意。
4.10 財富帶來的幫助
「 富戶的財物，是他的堅城；窮人的貧乏，是他的敗壞。」(箴 10:15)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「設擺筵席，是為喜笑，酒能使人快活，錢能叫萬事應心。」(傳 10:19)
「你的弟兄在你那裡若漸漸貧窮，手中缺乏，你就要幫補他，使他與你同住，像外人和寄居的一樣。」(利 25:35)
筆者補充
本章節最後一段本書作者有這樣的說話：「聖經，從來沒有為錢財劃上善惡的界線，因為 神知道關鍵在於我們如何看待和運用這些錢財。 ... 」與我們所知道的「金錢是萬惡之源」的說法不同。這裏是否有值得我們反思的地方？我們是否不願面對自身的醜陋，將責任推在所謂萬惡之源的金錢身上？承認耶穌基督為救主的我們，是否應該勇於面對自身醜陋的一面？
一日一學習
成為錢財的主人，金錢便能作為一種祝福別人的媒介。
4.10 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.10
4.11 財富所帶來的毀壞
「13我見日光之下，有一宗大禍患，就是財主積存資財，反害自己。
14因遭遇禍患，這些資財就消滅，那人若生了兒子，手裡也一無所有。
15他怎樣從母胎赤身而來，也必照樣赤身而去。他所勞碌得來的，手中分毫不能帶去。」(傳 5：13-15)
〈書中作者解說原文在此省略〉
作者在書中原文有這樣的觀點：『至於（錢財）是建設性還是破壞性，就得看我們如何抉擇。』
「9卑微的弟兄升高，就該喜樂。
10富足的降卑，也該如此。因為他必要過去，如同草上的花一樣。」(雅 1：9-10)
「人若賺得全世界，賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢？」(太 16：26)
「你要囑咐那些今世富足的人，不要自高，也不要倚靠無定的錢財，只要倚靠那厚賜百物給我們享受的 神。」(提前 6:17)
一日一學習
若我們不定睛於上帝，錢財便容易帶來毀壞。
4.12 別讓財富成為偶像
「7有落在荊棘裡的，荊棘一同生長，把它擠住了。 ...
14那落在荊棘裡的，就是人聽了道，走開以後，被今生的思慮錢財宴樂擠住了，便結不出成熟的子粒來。」(路 8:7,14)
〈書中作者解說原文在此省略〉
作者在書中原文有這樣好的問題：『沒有人類的追捧和人性的貪婪，人們又怎會成為金錢的奴僕？』
「 一個人不能事奉兩個主。不是惡這個愛那個，就是重這個輕那個。你們不能又事奉 神，又事奉瑪門。〔瑪門是財利的意思〕」(太 6:24)
「於是對眾人說：『你們要謹慎自守，免去一切的貪心，因為人的生命不在乎家道豐富。』」(路 12:15)
因為你的財寶在那裡，你的心也在那裡。」(太 6:21)
一日一學習
過分着重金錢和物質，等同將錢財作偶像般崇拜。
4.12 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.12
4.13 比家財萬千更珍貴
「16少有財寶，敬畏耶和華，強如多有財寶，煩亂不安。
17喫素菜，彼此相愛，強如喫肥牛，彼此相恨。」(箴 5:16-17)
〈書中作者解說原文在此省略〉
一日一學習
神心賜福，但福氣不一定是金錢、物質的擁有。
4.14 詭詐的引誘
「用詭詐之舌求財的，就是自己取死；所得之財，乃是吹來吹去的浮雲。」(箴 21:6)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「 你們的話，是，就說是；不是，就說不是；若再多說，就是出於那惡者〔或作『是從惡裡出來的』〕。」(太 5:37)
「8求你使虛假和謊言遠離我，使我也不貧窮，也不富足，賜給我需用的飲食。
9恐怕我飽足不認你，說：『 耶和華是誰呢？』又恐怕我貧窮就偷竊，以致褻瀆我 神的名。」(箴 30:8-9)
一日一學習
詭詐也許能弄來霎時的享樂，卻換不到心裏的平安。
4.14 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.14
4.15 賄賂的引誘
「15行事公義、說話正直、憎惡欺壓的財利、擺手不受賄賂、塞耳不聽流血的話、閉眼不看邪惡事的，
16他必居高處，他的保障是磐石的堅壘，他的糧必不缺乏〔原文作『賜給』〕，他的水必不斷絕。」(賽 33:15-16)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「賄賂在餽送的人眼中看為寶玉，隨處運動都得順利。」(箴 17:8)
「不可受賄賂，因為賄賂能叫明眼人變瞎了，又能顛倒義人的話。」(出 23:8)
一日一學習
不受任何賄賂，免落入撤旦圈套。
4.16 貪念的引誘
「 於是對眾人說：『你們要謹慎自守，免去一切的貪心，因為人的生命不在乎家道豐富。』」(路 12:15)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「貪財是萬惡之根。有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。」(提前 6:10)
「不可貪戀人的房屋，也不可貪戀人的妻子、僕婢、牛驢，並他一切所有的。」(出 20:17)
一日一學習
別為日光之下所需而憂，讓我們從勞動中享福。
4.16 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.16
4.17 分享從上帝而來的福份
「17你要囑咐那些今世富足的人，不要自高，也不要倚靠無定的錢財；只要倚靠那厚賜百物給我們享受的 神。
18又要囑咐他們行善，在好事上富足，甘心施捨，樂意供給人〔供給或作體貼〕，
19為自己積成美好的根基，預備將來，叫他們持定那真正的生命。」(提前 6:17-19)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「人若不看顧親屬，就是背了真道，比不信的人還不好。不看顧自己家裡的人更是如此。」(提前 5:8)
「你的仇敵若餓了，就給他飯喫；若渴了，就給他水喝。」(箴 25:21)
筆者補充
本書作者有這樣的說話：「我們因為被祝福，所以才能有負擔。」十分有意思的說話。
一日一學習
能跟他人分享，是福杯滿溢，應當喜樂。
4.18 幫助有需要的人
「 你總要給他，給他的時候，心裡不可愁煩，因耶和華你的 神必在你這一切所行的，並你手裡所辦的事上，賜福與你。」(申 15:10)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「原來那地上的窮人永不斷絕，所以我吩咐你說：總要向你地上困苦窮乏的弟兄鬆開手。」(申 15:11)
「欺壓貧寒的，是辱沒造他的主；憐憫窮乏的，乃是尊敬主。」(箴 14:31)
「憐憫貧窮的，就是借給耶和華；他的善行，耶和華必償還。」(箴 19:17)
一日一學習
不要因為害怕缺乏便停止行善，因為上帝必供應充足。
4.18 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.18
4.19 感恩的獻祭
「萬軍之耶和華說，你們要將當納的十分之一，全然送入倉庫，使我家有糧，以此試試我，是否為你們敞開天上的窗戶，傾福與你們，甚至無處可容。」(瑪 3:10)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「你們許願，當向耶和華你們的 神還願。在他四面的人，都當拿貢物獻給那可畏的主。」(詩 76:11)
一日一學習
活得知足，成為感恩的人。
4.20 甘心樂意的奉獻
「6『少種的少收，多種的多收，』這話是真的。
7各人要隨本心所酌定的，不要作難、不要勉強，因為捐得樂意的人，是 神所喜愛的。」(林後 9:6-7)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「你告訴以色列人當為我送禮物來，凡甘心樂意的，你們就可以收下歸我。」(出 25:2)
一日一學習
我們要培養一種甘心樂意地奉獻的心。
4.20 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.20
4.21 將最好的奉獻
「首先初熟之物和一切所獻的供物，都要歸給祭司。你們也要用初熟的麥子磨麵給祭司；這樣，福氣就必臨到你們的家了。」(結 44:30)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「1耶穌抬頭觀看，見財主把捐項投在庫裡。
2又見一個窮寡婦，投了兩個小錢，
3就說：『我實在告訴你們，這窮寡婦所投的比眾人還多。
4因為眾人都是自己有餘，拿出來投在捐項裏，但這寡婦是自己不足，把他一切養生的都投上了。』
」(路 21:1-4)
華里克牧師說：「... 每次我付出，我變得更像耶穌。若你仍未曉得成為慷慨的人，你不可能更像耶穌基督。」奉獻，是我們邁向天國的路徑之一。 《積財於天 (VI) 之捨，得 —— 如果你有千萬美元 ... ...》，原文刊登於聖神內更新團體2006年12月會員通訊。
一日一學習
無論得與失，我們都要將最好的奉獻給上帝。
4.22 做好準備
「28你們那一個要蓋一座樓，不先坐下算計花費，能蓋成不能呢？
29恐怕安了地基，不能成功，看見的人都笑話他。」(路 14:28-29)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「因為 神不是叫人混亂，乃是叫人安靜。」(林前 14:33)
一日一學習
我們需要為人生設定目標，並從上帝的角度出發。
4.22 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.22
4.23 儲蓄和負債的影響
「智慧人家中積蓄寶物膏油，愚昧人隨得來隨吞下。」(箴 21：20)
量入為出的大原則是甚麼？傳道書說，一切皆虛空。 ... ... 〈其餘書中作者解說原文在此省略〉
「富戶管轄窮人，欠債的是債主的僕人。」(箴 22：7)
「你們是重價買來的，不要作人的奴僕。」(林前 7:23)
「6懶惰人哪，你去察看螞蟻的動作，就可得智慧。
7螞蟻沒有元帥，沒有官長，沒有君王，
8尚且在夏天預備食物，在收割時聚斂糧食。」(箴 6：6-8)
一日一學習
懂得積穀防飢，是從上帝而來的一種智慧。
4.24 投資心法
「耶和華你的救贖主，以色列的聖者如此說：『我是耶和華你的 神，教訓你使你得益處，引導你所當行的路。』」(賽 48:17)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「14你若賣甚麼給鄰舍，或是從鄰舍的手中買甚麼，彼此不可虧負。
15你要按禧年以後的年數向鄰舍買；他也要按年數的收成賣給你。
16年歲若多，要照數加添價值；年歲若少，要照數減去價值，因為他照收成的數目賣給你。
17你們彼此不可虧負，只要敬畏你們的 神，因為我是耶和華你們的 神。」(利 25:14-17)
一日一學習
認清管理權，成為上帝忠心的僕人。
4.24 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.24
4.25 別被急財沖昏頭腦
「誠實人必多得福，想要急速發財的，不免受罰。」(箴 28：20)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「但那些想要發財的人，就陷在迷惑、落在網羅和許多無知有害的私慾裏，叫人沉在敗壞和滅亡中。」(提前 6：9)
「人有惡眼想要急速發財，卻不知窮乏必臨到他身。」(箴 28：22)
一日一學習
我們應將信心着眼於 神，不要妄想得到急財。
4.26 神必憐恤
「4,5你若留意聽從耶和華你 神的話，謹守遵行我今日所吩咐你這一切的命令，就必在你們中間沒有窮人了。（在耶和華你 神所賜你為業的地上，耶和華必大大賜福與你。）』」(申 15:4-5)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「耶穌說：『經上記著說：‘當拜主你的 神，單要事奉祂。’』」(路 4:8)
「行為純正的貧窮人，勝過乖謬愚妄的富足人。」(箴 19:1)
「人喫飽了，厭惡蜂房的蜜，人飢餓了，一切苦物都覺甘甜。」(箴 27:7)
「窮乏人必不永久被忘；困苦人的指望，必不永遠落空。 」(詩 9:18)
一日一學習
在逆境中更要抓緊上帝的應許，作為我們信心的憑據。
4.26 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.26
4.27 貧困日子怎麼好？
「現在你們應當敬畏耶和華，謹慎辦事，因為耶和華我們的 神沒有不義，不偏待人，也不受賄賂。」(代下 19：7)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「不要貪睡，免致貧窮。眼要睜開，你就喫飽。」(箴 20：13)
「謙卑人必因耶和華增添歡喜；人間貧窮的必因以色列的聖者快樂。」(賽 29：19)
作者在書中原文有這樣的觀點：
一日一學習
『... 可是，上帝從未認許天色常藍，不是嗎？ ...
... 在經濟低迷的日子，不論是有關工作、投資等的決定都要更加謹慎，要經周詳考慮才去做，而且要比過去更周詳和仔細 ...
... 經濟的變局，我們改變不了，但我們卻可以選擇如何自處。』
在貧乏的日子，我們要依靠上帝支取信心。
4.28 知足常樂
「祇要有衣有食，就當知足。」(提前 6:8)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「31所以，不要憂慮，說：吃甚麼？喝甚麼？穿甚麼？
32這都是外邦人所求的，你們需用的這一切東西，你們的天父是知道的。
33你們要先求祂的國和祂的義，這些東西都要加給你們了。
34所以，不要為明天憂慮；因為明天自有明天的憂慮；一天的難處一天當就夠了。」(太 6:31-34)
「我知道怎樣處卑賤，也知道怎樣處豐富；或飽足，或飢餓；或有餘，或缺乏；隨事隨在，我都得了秘訣。」(腓 4:12)
「願 神我們的父，和我們的主耶穌，一直引領我們到你們那裡去；」(帖前 3:11)
作者在書中原文有這樣的觀點：
一日一學習
『... 不要憂慮 ...
... 要知足，我們便要先放下自己 ...
... 基督徒，上帝的兒女就得學習走出自己的安舒區，學習在不同的環境下都能知足。 ... 』
知足常樂。
4.28 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.28
4.29 真正的財富
「19不要為自己積儹財寶在地上、地上有蟲子咬、能鏽壞、也有賊挖窟窿來偷。
20只要積儹財寶在天上、天上沒有蟲子咬、不能鏽壞、也沒有賊挖窟窿來偷；
21因為你的財寶在那裏，你的心也在那裏。」(太 6: 19-21)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「7只是我先前以為與我有益的，我現在因基督都當作有損的。
8不但如此，我也將萬事當作有損的，因我以認識我主基督耶穌為至寶。我為 祂已經丟棄萬事，看作糞土，為要得著基督。』」(腓 3:7-8)
作者在書中原文有這樣的觀點：『金錢，從來都是中性的，沒有善惡之別。但，金錢是善是惡，卻在乎我們的態度。』
一日一學習
我們要為積存在天上的真財富而努力。
4.30 告別虛空的虛空
「10貪愛銀子的，不因得銀子知足；貪愛豐富的，也不因得利益知足。這也是虛空。
11貨物增添，吃的人也增添，物主得甚麼益處呢？不過眼看而已。
12勞碌的人，不拘吃多吃少，睡得香甜；富足人的豐滿，卻不容他睡覺。
13我見日光之下，有一宗大禍患，就是財主積存資財，反害自己。
14因遭遇禍患，這些資財就消滅；那人若生了兒子，手裏也一無所有。
15他怎樣從母胎赤身而來，也必照樣赤身而去；他所勞碌得來的，手中分毫不能帶去。
16他來的情形怎樣，他去的情形也怎樣。這也是一宗大禍患。他為風勞碌有甚麼益處呢？
17並且他終身在黑暗中吃喝，多有煩惱，又有病患嘔氣。」(傳 5:10-17)
〈書中作者解說原文在此省略〉
「9在你一生虛空的年日，就是 神賜你在日光之下虛空的年日，當同你所愛的妻，快活度日，因為那是你生前，在日光之下勞碌的事上所得的分。
10凡你手所當作的事，要盡力去作；因為在你所必去的陰間，沒有工作，沒有謀算，沒有知識，也沒有智慧。』」 (傳 9:9-10)
一日一學習
告別虛空的生活，並與人分享。
4.30 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 第四章目錄 第四章內容首 Page Bottom 頁底 4.30
筆者後記附錄
筆者初次閱畢全書後，除了認同之外，亦對財富的觀念都有明顯的改變。再者，雖然筆者有可信賴的交易方案，亦有有效的風險控制，但在閱畢全書後，明顯地覺得每次入市前心理包袱也減輕了。期望讀者在閱畢全書後，尤其是第三和四章後，明白到除了在入市前有可信賴的交易方案和有效的風險控制是十分重要之外，每次入市前心理包袱的減省也不能忽略。心理包袱減省了，筆者發覺眼光也會放遠些，不會被一時的短線得失蒙蔽了，同時亦會對市場的運作有更多的瞭解。
作為一個信奉基督教的筆者，所進行的交易要符合基督教的精神。投機倒把而影響民生的交易，例如炒樓、炒石油、炒大米等等，信奉基督教的不應進行。投資市場林林總總，自信有身手的，何必要進行這些影響民生的交易？
作者用了三個月時間去寫這本書，而筆者也用不少小時去寫這篇推介，所得到的平安和心靈上的回報比作了一宗回報不薄的交易更有得着。
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寫給受金融海嘯影響的你（書中原文全登）
終於都完成了這部接近十一萬字的作品。在多年來的資料搜集過程，以及長達三個月專心寫作的歷程中，我的心情可謂矛盾不已，一方面眼看金融海嘯所帶來的影響逐漸浮現，令我很想盡快推出這本書，另一方面卻又正因為知道該影響是那麼深遠，所以更希望這部作品所表達的是最多、最仔細和最精確。來到這一刻，書終於寫完，實在要感謝上帝的帶領。
要感恩的，還包括近幾個月，我有機會出席了不少關於金融海嘯的工作坊和分享會，能夠跟一群在海嘯中損失龐大的人士同行，體會到他們的打擊和難受，作為他們路上的一點支持。心底裡有一些話很想對他們分享，同時也想跟各位讀者分享。因為每個人或多或少，或早或遲，都難免受到影響，這是不由我們選擇的，我們只能選擇讓它帶來怎樣的影響。
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可失去的與不可失去的
的確，金融危機帶來對社會及個人的損失和影響是深遠的，我們不能忽視這一大難關。而且無可否認，面前還會有多年的寒冬期要渡過，生氣、憂慮也是人之常情，但如果我們過度聚焦在痛苦與徬徨之中，卻只會有害無益。放過自己，幫助自己即使在失敗時也沒有失敗感，並且不責備其他人，都是我們需要學習的。
其實，誰沒有經歷過落泊的時候？想一想昔日在缺乏中，或者金錢不多時，我們豈不也是如常地生活，並且好好地活到現在嗎？再說，我們還有所愛的家人、兒女、朋友，試問又那有比他們更重要的呢？當然沒有，他們才是我們最重要的資產。故此，我深信大家只要一同沈著氣，多走一里路，靠著家人給我們那正面的力量，我們還是可以一步一步的走過難關。人可以失去很多，唯獨絕不能失去信心、希望和信念，因為在黑夜中航行，我們更需要星星的指引。
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捍衛內心的寧靜谷
黑夜總會有盡頭，在黎明降臨前，其實是一段最好的時光，讓我們去再發現於節奏高速的生活裡，自己那些被忽略了的部份。何不就趁著這個機會，讓我們回到心靈深處，好好捍衛只屬於自己的寧靜谷，靜靜地去重新檢視自己的財富觀、生命觀和價值觀？
曾有人說：「大屋買不了家庭的快樂；大床不等同安眠。」我很認同，既是如此，知足常樂、活在當下，可能是更好的選擇。更重要的是，這是一個絕佳的時機，讓我們迫切地去尋求和守候耶和華的幫助。正如聖經所說：「我的心哪，你當默默無聲，專等候神，因為我的盼望是從祂而來。」(詩六十二：5) 而我們也知道祂是唯一的答案：「那等候耶和華的必從新得力，他們必如鷹展翅上騰，他們奔跑卻不困倦，行走卻不疲乏。」(賽四十31)「耶和華所賜的福，使人富足，並不加上憂慮。」(箴言10：22) 這是祂親自應許的。而在這過程中，不妨尋找你的同路人，尋找你的支援系統。這樣，詛咒將可以變成祝福，我們也可能就此發現了人生的寶庫，得著最大的財富，就是與神的關係，以及與人的關係。明白這一點，我們便自然會懂得珍惜眼前人，珍惜我們仍然擁有的一切。
以我自己為例，在低潮中，我總經常回望過去如何渡過每一次人生的起跌，當逐一細味的時候，很容易便發現原來當中的秘訣，就在於依靠我們相信的上帝。衪是創造天地萬物的神，也是視我們如貴寶的父親，整個世界過去、現在與將來的一切，都運行在祂手裡，那試問我們當兒女的還有什麼好怕呢？「神是信實的，必不叫你們受試探過於所能受的。」(林前10：13)
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重新排列自己的優先序
上帝從未應許天色常藍，誰也曾經歷生命的低潮，只是有些人會一沈不起，有些人卻能在試鍊過後再攀高峰，其中的分別，可能就正是他們面對逆境時，到底只是不斷問為什麼，抑或懂得問如何。我相信假如我們懂得問自己如何面對逆境，已是一個學習的開始，而這次所經歷的，將來定會成為面對更多經濟大變局時的重要參考和支持。
我們常常為財富而憂慮，但其實真正的財富，並不在於我們有多少資產，因為資產大，債務也可以很大。重要的是我們的自由度。故此，應該盡可能減少負債，盡量不以槓杆或借貸的形式投資，維持正收入，持守量入為出的原則。沒有負債，慾望減少，人的選擇度也就自然越大。同時，我們也要把握這機會，好好教育下一代，儘早建立他們正確的財富觀，以及穩健的理財態度、投資原則與心法。
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最後，想跟大家分享兩段我很喜歡的說話：
「避免債務，你便可擁有最大的自由和靈活性。」
“Avoid debt, for maximum freedom and flexibility.”
「生存就是透過冷靜的回顧及探索而不斷改進，為最壞的可能性作準備，同時也盼望最好的來臨，這就是我們可以選擇最正確的道路和方向，來迎接需要面對的一切。」
“Survival is always improved by a calm review of the possibilities, making preparations and hedges for the worst that could happen, and then hoping for the best, that is a correct path reasoning out the alternative options, and preparing just in use.”
現在就是尚佳的時機，讓我們去回顧及前瞻，重新排列自己的優先序，作好準備，再次出發。
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（一） 從金融海嘯到靜候上帝（書中原文全登），埋沒了上帝的恩賜及憐憫。
是患難也是祝福
金融海嘯發生之後，心底裏一直有一份說不出的測隱和擔憂，我很想出一分綿力，去跟受影響的人同行。很感謝上帝，就在去年的11月下旬，我的其中一位生命師傅樓恩德牧師給我機會，讓我跟他一起在尖沙咀潮人生命堂，主講一場關於金融海嘯的講座，分別從經濟層面與信仰層面去分享。記得在講座舉行前的一段日子，我花了很多時間去祈禱，求上帝給我屬靈的智慧，懂得合宜地去處理這題目。在上帝的帶領下，講座最終順利完成，而我亦很感恩，在聖靈覆庇下，並沒有講出不合宜的話語。
當晚，我身邊一對受金融海嘯影響而承受了沉重打擊的夫婦朋友也有到場，其後他們分享說，在講座中得著了安慰，教我十分感謝上帝對我的差遣。我相信像我這兩位朋友般受金融海嘯影響的家庭絕對不少，並且隨著這場危機所引起的後遺症逐漸浮現，可能會越來越多，因此，我特別將當晚的講座內容寫成文字，化成了這篇附錄，希望能成為大家需要時的一點幫助。
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百年一遇的金融危機
從五年前開始撰寫《經濟大變局──嶄新投資思維》一書時，發現我們正身處一個以負債為支撐的經濟體系中，直至今天因美國次按而引起的金融危機逐漸呈現，如果問我的心是否越來越沉重，答案是肯定的，明白現時金融狀況的朋友，就一能體會我的擔心，為什麼一直有增無減。
今次的金融海嘯之所以被喻為百年一遇，是因為這次的危機乃由金融危機、經濟危機以及貨幣危機所構成，其中又以後者最令人擔憂。翻看歷史，過去無論是1929年的經濟大衰退，或者90年代日本的經濟衰退潮也好，都未曾出現過如此情況，就是上述三大體系有機會一連串地出現問題，確是史無前例的。或許，貨幣危機的先兆會逐漸浮現，而我們亦可能於未來數年面對突如其來的通脹威脅。
附錄一 Page Top 頁首／網頁結構 全書目錄 附錄一內容首、尾 Page Bottom 頁底 附錄一
我相信自己不過杞人憂天，原因是這次的金融危機，可說是持續了二十五年之信貸泡沫的爆破。一切要從1971年金管制度瓦解後，所有國家都可隨意增加自己的貨幣說起。大家都明白，任何一位政治領袖，都不希望在他管治期間，國家的經濟會出現嚴重衰退，否則他將會被歷史冠上災星之名。以致由1971年起至今，每當經濟有機會出現小型衰退時，當權者便將貨幣供應量增加，無疑這做法確實能令經濟出現即時的回升，但可怕的是這樣做會導致社會資源分配的失衡，於是到了下次要再令經濟止跌回升時，所需要的資源便更大。換句話說，一次小型的經濟衰退，會帶來一次經濟蓬勃，可是隨之而來的，卻是更大的衰退。而最令人難以接受的是這種惡性循環，已經如此這般地運行了二十五年。至今天，由於經濟已是一個最大的蓬勃，因而有機會不能再持續下去。
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使人望而生畏的美國國債數字
早前，當我看過下列的數據後，內心便更為忐忑，截至2008年尾，全球各國的國家生產總值約為五十萬億(兆)美元，而全球股票、債券的總市值則約為一百萬億(兆)美元，可是，全球的結構性產品，亦即我們常聽見的所謂衍生工具，其總市值卻竟然是七百萬億(兆)美元。套用國務院總理溫家寶的說法，所謂虛擬經濟和實體經濟的分別，在此真的便表露無遺。因此，過去二十五年我們身處的價格計算系統，現在有機會出問題，我們不經不覺地走到這長達二十五年信貸泡沫破爆的臨界點，絕對是合情合理，因為冰封三呎，絕非一日之寒。
再將焦點轉移到現時美國的負債情況，2006年，美國的國債為六點五億(兆)美元，到2008年，則增加到九點八萬億(兆)美元，換句話說，就是由建國、發債到今天，合共約十萬億(兆)美元。可是，單單在過去一年之內，美國聯邦儲備局答應投入的資金，就高達八點五萬億(兆)美元。就是說，他們為了解決次按危機，竟打算投放接近建國以來國債總數一半的金額去救市，簡直是難以想像！說到這裏，便不禁想到一個重要的問題，就是資金到底從何而來呢？
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或許有人會說：「中國不是一直投進資金到美國嗎？」可以這樣說，不過依我看情況卻可能會有改變。一直以來，都是以一個所謂行動機制去運行，意思就是以債券和貨物作交換。可是為什麼過去中國願意購買美國的債券，作為對他們的支持呢？這關乎到中國世界工廠的角色，正因為中國要保障國民繼續有生產和工作，所以可謂迫不得已地，他們必須支撐著最大的消費者美國，否則一旦美國跌倒，對中國來說亦將會是一大傷害。只不過，中國畢竟是一個講求實體經濟的國家，國家從開放發展至今，辛辛苦苦地儲起來的，也不過是一點九萬億(兆)美元，可是，美國卻竟然在一年之內答應動用八點五萬億(兆)美元，目睹此情此境，試問中國的當權者又怎能不恐懼？
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全球將可能面對經濟分裂危機
值得關心的是，這也關乎到我們切身的問題，現時貨幣利息已下降至接近零，反映了所謂的邊際利益系統已經開始癱瘓，然而經濟仍然出現一次大幅的收縮，即表示在未來的日子，將會由貨幣政策，轉移至靠政府去擴大開支。簡單一點說，就是未來各國政府將會大量的發展基建和創造就業，以養活自己的國家。
假若發展到這階段，世界就會出現一種危機，就是各國之間將會逐漸分割，另一教我心寒的事，正與此有關。這就是象徵著全球貿易發展藍圖的航運業綜合運費指數(Baltic Dry Index,BDI)，竟在三個內由高位下跌到最低位置，下跌的幅度接近90%，這是從來沒有人預計過的。一直以來，我們都重視以貿易去維繫整個世界的經濟，而這指針的最新數字就似向我們發出警告，全球經濟冷卻的速度是相當急促。
當你我都注意到這一點，我相信中國的當權者肯定早有所聞，因此，未來他們將會投入到美國債券的資金，相信也會相對地減少。原來此刻所描述的可能狀況，自1999至2005年，美國本土已有合共十四份相關的文獻討論過。美國的經濟分析師對此已有預測，但所得出的結論卻是叫人驚訝的：就是萬一真這情形真的發生，他們便會採取一種非常的手段、非傳統的措施，選擇不再理會有沒有其他國家購買美國的債券，他們主張印製金錢，投入大量資金，希望國家經濟能再一次走出低谷。
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惡性通脹的威脅
可是，報告也有另一問題，雖然這做法有可能達致令全民再次就業的目標，可是卻有機會產生另一個「惡魔」。這亦是我最擔心的問題。在整個危機視窗中，有大部份時間我們將處於極度的通縮期，可是卻因為他們大量的放量金錢，而導致在最後的階段，有可能劇變至極度的通脹，亦即所謂的惡性通脹。
惡性通脹跟普通的通脹很不同。普通通脹就是說當經濟繁榮的時候，通貨開始膨脹，是一步一步，有跡可尋的，但惡性通脹卻是突如其來的，它的出現是與人對貨幣的信心失衡有關。假設這狀況真的出現，我們這一代的每個人，都將要面對一次經濟大轉型，而當中將包括兩次洗牌的效應。大家都知道，通縮所產生的洗牌效應已經很大，可是惡性通脹所帶來的洗牌效應，則肯定更為龐大。
所以，我很想傳遞一個訊息給大家，就是假如我們真的要面對這經濟大變局的年代，那在未來的數年裏，我們便要沈著氣，好好管理上帝託付給我們的財產，以深思熟慮而非投機性的管理，為我們的家庭、教會作預備。假如我們有餘的話，更應遵從聖經的教導般，幫助身邊有需要的人。
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真正的平安從上帝而來
在混亂的世代，人的心往往比世代更為混亂。然而現在所發生的一切，也只不過是第一浪，所以我們更加要沈著應付。當然，身為基督徒，我們的平安並非建基於知識的多寡，可是我們也不能對這世界所發生的一切置若罔聞。我們活在這世界中，既需要明白它的運作，更應該清楚真正的平安來自那裏。
不知道讀者們可有想過，為什麼你會生於這個時代、這個地方呢？我自己就經常問上帝，祂讓我活在今時今日、此時此地，到底有何意義？因為我很深信每一個人也並非活於偶然，我們是昔日歷史的延續，我們應該有其責任和使命。
無疑如果以一百年作為計算的話，我們現在絕對是活在一個經濟大變局的年代，當中有許多發生的事，都不是我們能夠想像。當然，這是令人擔心的，如果能選擇，相信每個人都渴望避開痛苦，或盡早走出困境。一位長輩曾說過，要走出痛苦，第一步就是得先好好經歷痛苦，在痛苦之中，仍然深信那是上帝的心意，有其特別的意義。關於這一點，我便有一些發生在朋友和自己身上的經歷，想要跟各位分享。
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重返寧靜谷 求告耶和華
我有一對很要好的夫婦朋友，正如很多基督徒一樣，他們也從來不參與投機性的活動，可是在這經濟的變局中，卻不幸遭受到影響，因為他們購買了一些結構性的投資產品，以致在過程中的損失，甚至影響了整個家庭。或者旁人未能一下子感受到他們的痛苦，但由於我跟他們真是很要好的朋友，因此在整個過程中，我也陪在他們身邊一起經歷，所以當中那份切膚之痛，我是感同身受，同時亦勾起了某一年自己情緒波動得很厲害的記憶。
日本的著名小說作家村上春樹曾講過：「人的生命實在脆弱，甚至比我們想像的更脆弱。」我同意，有時一念之別，便可令人的氣息由有變無。記得有一天，其中一位朋友便對我說，曾經有一刻，她真的有一個念頭，想要逃離這個世界。我聽到她這樣說，心痛不已，我對她說，有時人到了一個危難的關頭，方會發現我們其實有很多東西都可以失去，然而，有一些東西卻是我們必須捍衛的，那就是我們的信心和希望。
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真的，生命裏有很多事情，並不是我們所能理解，上帝的心意，也並不是我們能夠一一參透。我們可以做的，可能是著眼於我們看得見、觸得到的。不過，我始終相信我們內心深處，都有一樣的渴望、一樣的善良，於是我問了她一個問題，就是：「你的家人還好嗎？」他的答案是還好。我便說：「就是了，為什麼你不想想，你的家人仍然很需要你，同樣地你也很需要他們呢？」她聞言，隨即呆住了，垂下頭來，似有千般感悟。的確，發生了的是無法挽回，我們只能堅強面對，但在這過程中，總會有一些寶藏，是等待我們去發現的，例如能夠重新發現什麼才是生命中最重要。
更珍貴的是，整個過程也可以是一個機會，讓我們重訪自己心深處的寧靜谷，再次俯伏在上帝的跟前，謙卑地去尋求。聖經早就說過：「我的心哪、你當默默無聲、專心等候神，因為我的盼望是從祂而來。」(詩篇六十二：5)當我們筋竭力疲，感到再不能走下去時，何不就放心躺下呢？一躺下，就是青草地，就是溪水旁，讓我們可以在受到上帝包圍、保護的溫暖中安竭。這不是幻想，而是祂曾親自應許的：「凡等候耶和華，心裏尋求他的，耶和華必施恩給他。」(耶利米哀歌三：25)錢財可能如浮雲消散，人也可能失信，但我們的天父卻是永遠信實可靠。
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在安息中重新得力
真的，沒有什麼能比得上當你連自己也快要失掉的時候，上帝將你扶起，阻止你再跌下去。我自己也有過一段時間，親身體驗過從靜中得力的經歷。一切要從2007年6月說起，當時我找蔡元雲醫生，對他說我希望繼續在年青人教育的工作上做更多，可是我感到自己有所缺乏，希望他指教我可以怎麼辦。蔡醫卻對我說不要焦急，指我先要做的就是什麼都不要做，因為我需要的，是學懂去安靜。
蔡醫說，每個人在成長的過程中，都有一些未了結的的賬(Unfinished Business)，而我就正是時候需要安靜下來去解開這些結。對於慣了馬不停蹄的我來說，要靜下來實在是很困難的事，但他說思想是很重要的，沒有思想的行動，其實什麼都不是，所以我要學習將自己的力量去沉澱。誠然，那一天會面之後，我對於他所說的，根本還不瞭解。然而，原來這不過是序曲，上帝要我的學習還在後頭。
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及至七月初，我身邊發生了一件事，那件事觸及了我的底線，令我受了莫大的傷害。我心裏甚是矛盾，我心想到底應該在這人生的填充題裏寫上「原諒」嗎？多年來被用力壓制在心田土壤下的不安，對被照顧和保護等需要像火山爆發般一湧而出。我的情緒面臨前所未有的震盪，可是理性上我又明白自己不能倒下來，因為我還有很多事需要去做，很多問題需要去解決。於是我一如以往，繼續上路。
如是者一直到了十二月，我開始失眠，五天裏有三、四天是完全不能入睡的，我甚至在日記中問自己，到底是否患上輕度的情緒病了？那是我有生以來第一次，由心而發地看到自己的渺小和限制。我們有時會傻到以為自己是什麼，但其實我們什麼都不是。可喜的是，就在同一時間，我亦很清楚地看到上帝的偉大。
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認清人生的優先序
於是，我嘗試褪去一切憂慮，放下所有知識層面的前設，一心去依賴上帝。而就在這靜候的過程中，我忽然明白了，其實我們都有一個很尊貴的身份，這身份亦是我們最需要去捍衛的，就是我們乃上帝的兒女。當我領悟了這一點的時候，出乎意料地，我幾乎是馬上就由一種自憐的傷痛中走出，那種衝破枷鎖的痛快，就如毛蟲破繭而出，成為蝴蝶那樣興奮，同時又平安得如寧靜的湖泊般靜謐。
同樣的心情，一樣可套用到當下我們面對的處境，我們既知道自己是上帝的兒女，並且就如創造論所說，上帝的創造是仍然在進行中，世界的一切仍是由祂所掌控時，那就算我們身在如何動盪不安、充滿未知與變數的經濟大變局裏，我們也不需要感到驚慌。反而，我們應抱著一份觀察者的心情，因為我們知道面前所發生的一切都是必經的，不需要求上帝讓我們避開。想一想，當年以色列人在出埃及的時候，在曠野上行走了足足四十年，他們面對過飢荒、乾旱，要時刻警覺可有敵人來襲，甚至是擔心死亡的威脅，如果沒有上帝，倒真是一步一驚心的。然而就是因為信靠，不論是行，是停，他們都願隨著上帝的雲柱和火柱所引領，結果，最終也走到了應許之地。這不正是我們基督徒最具信心的憑據嗎？
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這信念，我亦經常跟那對夫婦朋友分享，就是無論身處任何境況，最重要的，還是不能失去對這身份的信心，不能失去這身份應有的盼望。縱使我們會看到自己的限制，縱使可能會有眼淚，但就正因為這樣，所以更需要歸回內心的秘密花園，好好安息。當我們側耳傾聽，就能聽到聖靈彷佛在柔聲提醒：「我的心哪、你當默默無聲、專心等候神，因為我的盼望是從他而來。」(詩篇六十二：5) 我們所面對的問題，大概不會一下子便解決，但最少當我們在靜候中去尋求的時候，會發現自已可以逐漸沉住氣，這已是好開始。
名作家亦舒女士有寫過一句名言：「早上的花，傍晚已落在地上，人生本是同一樣。」真的，人匆匆數十年，在歷史的洪流裏，根本連一夥微塵也比不上，我們何故總是錯放焦點呢？一位我很欣賞的牧師曾經說過，人很容易將一些次等甚至三等重要的事，誤當作是生命裏最重要的，而當日子一日一日地過，某天當我們長大了，驀然回首之際，內心便會產生一份很大的懊悔，我深感認同，所以訂定人生的優先序，是十分重要和迫切。今天，人們常將著眼點放在財富之上，然而聖經卻是這樣教導我們：「吃素菜，彼此相愛，強如吃肥牛，彼此相恨。」(箴15:17)家庭和睦與腰纏萬貫，其實並不難取捨。
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許多人都同意，要覓得真正的智慧，除了透過聖經之外，另一途徑就是跟臨終的人去學習，因為他們總會說出一些值得我們深思的說話。我便聽過一位臨終者的告白：「試想想一天當你年老了，病臥在床上，你會不會還在計算自己一生賺過多少錢？擁有過多少物業與名車呢？大概不會吧？屆時你一開始想的，可能是有多少人會來探望你，假如你是基督徒的話，你也可能會想自己到底有沒有膽量去見主。」不知讀者們又可同意呢？如果你跟我一樣也認同的話，那便很清楚，其實所謂真正的財富，就是人與人的關係，以及人與上帝的關係。
這樣，我們便應該明白到，在寧靜谷中所要做的，就是尋求上帝的幫助，重整我們生命的優先序，而最優先的，一定是如聖經所教導的，先求祂的國和祂的義。當我們捉得緊這一點的時候，縱使心情不會一下子就不再沉重，卻肯定可以平靜地去面對。
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金融海嘯隱藏著的祝福
《天使走過人間》中有一段伊前莎白．庫伯勒．羅斯的座右銘：「願上帝賜予我平靜的心，接受我不能改變的事情；上帝賜予我勇氣，改變我能改變的事情；上帝賜予我智慧，明白兩者之間的差異。」每一次讀這段文字，都是再一次的感動。的確，有一些環境與狀況，不是人能夠扭轉的，就如今天活在經濟大變局中的我們，知道未來三至五年間，可能面對一連串的困難，我們一方面應求上帝給我們平靜的心去面對，但另方面亦要求上帝提示我們，不能坐視不理。也許在教會裏，我們甚少去談及投資、理財的事情，但可有想過崇拜時坐在你旁邊的弟兄姊妹，可能便正面對這個問題呢？我衷心盼望每位讀者都有一份心，就是要成為你身邊人在路上的祝福，於其中默默地為他們守望與祈求。
說回我的那一對夫婦朋友，當我跟他們談過後，他們都說心情總算平靜了下來。於是我便鼓勵他們說，人往往就是這樣，經常都會責怪自己，怨自己沒有及時做出恰當的選擇，可是對自己有零錯誤的要求，未免是風中追風。既然世上有那麼多事情是我們不能掌握的，或者我們也真的要學習去放過自己，也要學習去放過身邊的人。讓彼此都有一個喘息的機會。吸一口新鮮空氣，不也是一種幸福嗎？
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宏觀一點看，今次的經濟大變局，其實暗藏了一份很大的祝福，就是讓我們有機會去察覺，原來大家一直相信可以帶給我們安全感的資產與有形的財富，到頭來是可以如此不堪一擊，隨時能夠通通失去。這對每一位基督徒，或者對下一代來說，都是很好的提醒。更重要的是，當我們看到一切都可以隨時失去之後，我們便較容易變得清心，雖然我們對聖經中所說：「清心的人有福了。」早就耳熟能詳，但真正要去學習清心，卻是殊不容易。現在這種環境，卻就給予我們好好學習的機會。
在這過程中，也許我們真的會失去一些有形的東西，然而，如果我們能再次深深反思和學習，深信將來存留在天上的，一定會比現在所失去的多，閉上眼想一想，你便會接觸到那永遠極重無比榮耀的珍貴。當然，我們不應該只是空想，在調整了價值觀之後，還要去實行。其中有五個層面，我認為是可以給大家作為計劃的參考。第一，就是重新學習基督徒的理財原則；第二，瞭解實際環境到底在發生何事，讓自己不致於什麼也不知道；第三，明白投資與投機的分別；第四，當一位審慎、嚴謹的管家；第五，讓自己和其他人的生命相遇，真正做到肢體之間互相支持，成為彼此的同路人與支援系統。
作結之前，我想由衷地表達對大家的期盼，來吧，就讓我們懷著一夥樂觀、積極的心去面對一切，這幾年，即使逆境如何惡劣也好，可以肯定的是最終也會過去，只要我們能夠沉住氣，這一段經歷，將來定能成為生命裏最大的祝福。在這洪流中，繼續按著聖經所教導，盡好基督徒的本份，與這時代結連，踏實地靠主前行，才是最重要的。
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（二） 給下一代的啟示 （書中原文全登）
薪火相傳。
每次想起這四個字，心裡都會有很多很多感受，我們今天所有的科技、藝術、醫學，各種各樣的成就與貢獻，其實都是上一代遺留下來的，是時間與心力的累積。而每次在中心裡，或者到各學校演講時，看到學生們一張一張青春的臉孔，我又會想，到底作為上一代的我們，能夠將什麼傳留下去？我們如何在這段難得相遇的短促時光，當一位盡責的同行者。
早前，美國總統奧巴馬在就職演說的末段道出了他的心願，說他希望在上帝的恩典下，正向地面對這次經濟危機，然後將這份禮物安全地交給未來的世代。我想，這同樣是所有基督徒父母的希望，也是我的希望。然而我又會擔心，年輕人是否有足夠的準備，去迎接經濟大變局所帶來的種種變化，是否有能力幫助自己較安然地走進新世代。因為如果你們本身沒有這種覺醒和裝備，那禮物到了你們手裡，可能還是會流失。於是我忽然頓悟，我們所需要做的，除了是將禮物留下，還要協助你們，好好去培養多向度的能力，使你們未來能將祝福化為更大的祝福。本文就是我特別為年輕人所寫，希望作為大家迎向將來的一點提醒。
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提升將來之選擇度
本書的內文已多次提到過去槓桿效應為社會創造了多少虛擬的財富，以致過去二十多年，我們一直活在歌舞昇平的盛世。可是，隨著全球均有種種不利因素，如東歐的國債、澳洲的房地產等問題，可能導致出現全球性經濟漰潰。過去由數倍至四十倍槓桿效應所產生的財富與相關就業職位，將因這效應之破滅而消失。以致在未來一段經濟壓力仍然持續的日子，極有可能出現全球勞動人口過剩的情形。因此，青少年比以前更需要在成長的黃金時期好好裝備自己，以提升將來的選擇度。
對年輕—代來說，夢想是十分重要的，它可以像天上繁星般，作為我們前進的路標。然而夢想是高代價的，在擁有夢想的同時，責任也不可缺少，我們對自己和家人也要負責任，包括將來長大以後，有能力照顧自己與他們。所以，年輕人應以眼望天、腳踏地作為信念，做事按步就班，一步一步的提高自己的生命技能、生存與生活的能力，並提醒自己無論順境、逆境，都需要沉住氣來面對。
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增強各方面的競爭力
不知年輕的讀者們可有察覺，新一代將要面對的困難與轉變是顯而易見的，並且已逐漸在社會上浮現，早前便有報章報導，應屆大學畢業生將面對起薪點下降至六千至八千元的水平，不少人更表示做好了回國內發展的準備；而低學歷青年情況就更差，大有機會受失業困擾，基督教服務處在本年度2月便發表了一份調查報告，發現三百六十六名年齡介乎十五至二十四歲、學歷在中七以下的受訪青年中，竟有六成正在失業，當中兩成一失業一至三年，一成失業三年或以上，有人更已失業七年。而在金融海嘯之下，相信情況將更嚴重。每次想起，我也為大家擔心。
面對不樂觀的前境，年輕人可以如何自強呢？我認為有幾點是必須注意的：
第一，增加將來在全世界的競爭性，為地域上的高流動性及工作上的彈性作好預備。意思是什麼呢？正因為之前提過的勞動人口過剩問題，未來的一代很可能需要作好北上發展的預備，心態上的調整是必須的。其實現時已有不少大學畢業生計劃回國內工作，然而大部份總是失望而回，或者碰得一鼻子灰，這通常是因為他們並不了解內地社會的就業情況與文化，舉例說，不少初出茅廬者竟渴望起薪點會有一萬元，但其實在內地，一個大學畢業生能找到一份月薪五千元的工作，已是十分不錯了。
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更令我擔心的是，不少年青人都把到國內工作視為一段過渡期，一心等待經濟轉好便再回港發展，然而我們將要面對一個無可避免的事實，就是隨著社會轉型，新一代將要長時間在國內工作。如果不抱著一種落地生根、為未來打拼而全力以赴的態度去工作，又怎能做出好成績呢？再者，國內大學的水準不斷提升，其畢業生的水平和競爭力亦相繼比以前高，加上生於斯、長於斯的優勢，對香港的一群就更造成壓力。
因此，為了迎向將來國內的機遇，首先新一代在兩文三語上必須打好基礎，另外也要加強對中國文化的認識，以及對自己作為中華民族這身份的認同。
第二，增加對基本理財、財富觀、經濟周期等知識的認知，明白投資跟投機的分別。金融海嘯便是一個最好的教材，讓年輕人明白到虛擬經濟的不可靠，以及先花未來錢所帶來的嚴重禍患，這都是我們需要儆醒，避免重蹈覆轍的。
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第三，將來的勞動人口市場，將有太多選擇給老闆，情形可能就等同現在一些著名的國際學校收生一樣，會經過精挑細選的過程，從百中只取其一。因此，年青人要從多方面提升自己的競爭力，例如智能、靈性、人際關係等不同部份。並且要知道不少工作技巧是只要你肯花兩、三年就能學會的，所以應該趁現在就累積更多經驗，培養一些不是短時間可以學會的知識、技能和內涵(Mental Capabilities)。
第四，更加重視自己氣質的培育。要知道氣質不是一蹴可就的，卻最容易流露出來，假如兩個年紀、學歷與經驗也相當的求職者在面前，老闆就一定會以兩人的氣質之別，作為挑選的大前題。而要培養自己的氣質，就要多閱讀、多留意社會所發生的事，多關心身邊的人，多認識不同圈子的導師、朋友，觀察並學習他們的優點，經常保持客觀與多角度的思考，並試著尋找自己的宗教信仰，這樣將有助大家以別人的角度去看世界，擴闊自我的視野，以及培養面對逆境時的自我調適能力。
以上種種，以致你將來的職業計劃，並不是遙不可及的事情，一切應該由中學便開始籌劃，由明白自己的興趣作起步，繼而建立相關的技能，以及讓自己有機會去實際地經驗，每一步都不可或缺。因為工作的選擇，是中學、大學累積的延續，今天你不小看自己的年輕，願意去作最好的準備，汗水必不會白費，他日必換來回報。
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樂觀的心最重要
當然，最重要的，是讓上述的一切愉快地實踐，快樂是無價的，青少年階段那種對未來充滿希望、無憂無慮的果敢與快樂，就更是無價，是一生之中，只能在那短短的十多年裡享受的。畢竟青少年最大的本錢就是青春，所以除了學習與樂趣，也應盡可能為自己留下不可磨滅、值得回憶的青葱歲月，讓他日你回顧這些年的時候，也能會心微笑，說一句沒有白過。
前路可能崎嶇，但只要我們自強不息，並學習在心理與精神上，作好最壞的打算，同時也為最好的作準備，相信未來陽光仍將依舊燦爛，我們仍可在藍天下，快樂地跟親朋好友好好過每一天，領受從上帝而來的祝福。將來的世界是屬於你們的，而能夠得到多少、去到多遠，就要視乎今天的準備是否足夠。你們的背後，總有我們這一群在關懷、在支持，在需要時送上支援和協助。然而路還是得由大家自己走出來的，所以，儘管放膽去發現未來吧，未來將是精彩的，將比你們想像的更精彩。
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（三） 為甚麼基督徒需要學習理財和投資？（書中原文全登）
管家身份
我們都知道，上帝創造天地萬物（創世記─1-25），並根據了自己的形象創造了我們─人類，在祂的愛內賜給我們智慧、自由與靈性，祂委派我們管理大地及治理大地（創世記─1-26），祂按我們的才幹，安排我們不同的職位與責任，就如聖經所載：「天國又好比一個人要往外國去，就叫了僕人來，把他的家業交給他們，按著各人的才幹，給他們銀子，一個給了五千，一個給了二千，一個給了一千」（馬太福音 二十五 14-15）。
成為良善及忠心的僕人：才幹與責任
我們必須要善用上帝所賦予給我們的才幹，完成不同的事工，彰顯及光榮祂的威能，成為一位良善及忠心的僕人，各安本份地把領受到的才幹和資產，發揮其本質的效益，好比：「那領了五千銀子的人，又帶著那另外的五千來，說：『主啊，你交給我五千銀子，請看我又賺了五千。』主人說：『好，你這良善而又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。』那領了二千銀子的人，又帶著那另外的二千來，說：『主啊，你交給我二千銀子，請看，我又賺了二千。』主人說：『好，你這良善而又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。』（馬太福音 二十五 20-23）藉著上帝的信、望及愛，無私地把一切「家財」與我們分享，作為祂的僕人，更應當盡力地管理及發揮我們這位「主人」的財富，好讓更多的人在上帝的愛及臨在中，獲得更大的裨益，而且我們更須不時警醒自己不要成為「又懶又惡的僕人」（馬太福音 二十五 26-28）
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不要成為「債務」的僕人 ─ 審慎管理上帝的財富
我們在上帝的愛和懷抱中，可以被分配得更多的原因並不是為著自己，而是要藉著上帝賜予我們的「才幹」去幫助更多有需要的人。因此，縱使我們過著富裕的生活，但我們不能只沉醉在紙醉金迷當中；也不能只顧個人的榮祿富足而妄顧他人的窮苦。聖經教導我們「眼目慈善的就必蒙福，因他將食物分給窮人」（箴言 二十二 9），既然上帝賜予自己更多的恩寵，我們更需要去幫助更多有需要的人。此外，我們更不應為了追求奢華的生活，而成為了「債務」的僕人，所以聖經說「富戶管轄窮人，欠債的是債主的僕人」（箴言 二十二 7）。為此，在現時經濟不穩定的情況下，我們必須有一份警醒的心，審慎管理上帝分派給我們的「財富」。除了要懂得如何有效避窮，還需要儘早作好預備，避開或至少減輕未來潛在金融危機的衝擊；並在有餘力的情況下，幫助有需要的人，渡過未來的經濟變局。
應盡責〈Due diligence〉管理上帝的「財富」─學習理財和投資管理
我們是不可避免地生活在經濟體系裡，而且沒有人能完全準確預測未來的經濟衰退的時期及時限，即使只作單一的貨幣儲蓄，在美國的經濟波幅及巨額借貸下，已令港元相對歐元出現接近百分之三十的貶值，而現在大部分在香港居住的人，已慣常地以港幣作主要的貨幣儲蓄，假如：有一天，您被委派到泰國作長時期的工幹，會否因為「居於泰，工於泰」，而大比例地調高以泰銖為結算的資產？我相信答案是「不會」，這清楚地反映出我們對港幣有著一份牢固的信任及慣性觀念，所以我們必須要學習如何有效地「避窮」和避開潛伏的危機衝擊。
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身處經濟大變局的我們
那末，我們應如何掌握現在的經濟局勢和部署？誠然，我花了多年的時間去研究理財及投資，因為兩者皆與我們的生活息息相關。這些年來，在閱讀和分析大量的財經資料及數據後，讓我不得不相信在未來的10年，我們極有可能被迫面對經濟衰退(還記得2000–2002年發生了甚麼事嗎？)的局面，甚至是經濟大蕭條(如您的祖父母健在的話，他們必對那段日子記憶猶新)。再者，我們將來或許無可避免地遇到貨幣危機。試回想過去7年，您不難發現所有的人，不論是否專業的理財投資顧問，也會在經濟最困難的時候蒙受損失。毫無疑問，任何有關經濟的變動都會影響我們的日常生活，而當務之急是要改善個人處理財務的手法─如何透過建立適切的投資部署和策略，保護自己及我們所愛的人。而建立適當的理財觀念，對於我們的下一代尤其重要，因為他們將會成長在一個經濟大變局的年代，我們需要教導和訓練他們如何面對如此瞬息萬變的世界。
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教育孩子成為嚴謹投資者的迫切及重要
所以我建議家長可以一方面提升自己，另一方面訓練孩子成為一位嚴謹的專業投資者，共同有效地為家庭及自己建立經濟安全網，提昇他們在不同經濟環境的抗跌力，這不是一或兩年間可速成，而必須要從現在開始，鼓勵他們閱讀大量不同知識領域的書籍，同時訓練他們的理解、分析、表達等各方面的能力，培養他們的哲學思維及修養，提昇他們的個人素質，協助他們探討自我的價值觀，成為一位有理想及願意承擔的人。我們這代孩子的物質生活比較豐富，相比以往家庭的淨財富和收入都比較高，孩子從小已面對大量金錢，因此，我們應當教導他們怎樣正確面對金錢，並建立正確的財富觀，例如：父母其實應該先向孩子灌輸一個非常重要的訊息─將來大學的教育費用，他們可以及需要負責百分之十，讓他們成為一位勇於對自我及家庭承擔的人。
陳志耀著，2005年1月
《天道傳真－為甚麼基督徒需要學習理財和投資？》
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（四） 管理財富、管理生命（書中原文全登）
每個人對財富都抱有不同的觀念，有人認為成功就是他的財富，有人認為健康是他的財富，有人認為金錢是他的財富。然而，其實這一切都是上帝賜予我們的恩典，藉著保管上帝的財富從而磨練成上帝的管家。所以，作為管家的我們，除了要適當的運用財富去解決生存的基本所需外，還要妥善的替上帝保管財富，從中尋找生命的意義，這是我們不可忽視的課題。
那如何有效地管理我們的財富？良好的財富管理是透過學習和思考所得來的，我們首先要學懂怎樣處理以下的課題：
1. 收入(Income)：如何增加你的收入及其穩定性？儲蓄就是保管？
2. 支出(Expense)：要把金錢用在甚麼地方、要怎樣控制你的使費？
3. 儲蓄(Savings)：要定期儲蓄多少、是否可行？
4. 投資(Investing)：如何穩健地達致每年10-15%增長？
有些人明白到他們所獲得的財富是一種恩典、明白自己需要好好保管上帝給予的財富、又明白不應為追求財富而放棄「生命中的無形資產 (Intangible Assets)」；於是，他們選擇了看似最安全的方法——就是儲蓄。
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儲蓄的習慣固然是好的，但還可以更有效地管理財富嗎？還記得聖經中那三個僕人的比喻嗎？主人分別讓三個僕人保管五千兩、二千兩和一千兩的銀子，前兩者運用那些金錢投資生意而獲得一倍利潤，那得一千兩銀子的則把金錢埋了起來；當主人回來之時，主人稱讚前兩者是又良善又忠心的僕人，而責罵那把銀子埋起來的是又惡又懶的僕人，更把他的一千兩銀子都奪去。如此看來，上帝並不希望我們把祂所交託的收藏起來，反應善加管理和運用。
我們現正身處的社會中，我們的金錢（貨幣）的購買力正以遠遠高於銀行儲蓄利率的速度不斷的下降。換言之，盲目地儲蓄會令我們的財富在不知不覺間貶值和萎縮。因此，為了不負所託，做個稱職的財富管家，我們必需要讓資產以一定的速度增長；讓我們的財富在一個不會對我們生活造成重大改變、有系統、低風險的前提下自我增長。
那我們要怎樣做？
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投資 ，不是投機。
談起投資，很多人都只會想起股票市場及其不斷上下波動的股票；很多人都會覺得所謂的「投資」就是要猜透這些上落，跟賭博毫無分別的。然而，事實真的是這樣嗎？
要釐清這誤解，我們不妨從「投資」說起。投資，除了說股票，還包括很多其他的資產 (Asset)，如黃金 (Gold)、鈾 (Uranium) 等；除了靠看短期波幅的短線炒賣，還有看趨勢、前景的長線投資；除了投資在那些被流動資金帶動 (Liquidity Driven) 的勢頭股 (Momentum Stock)，還可以投資在那些被大趨勢 (Mega-trend) 支持的資產等……況且，以上所說「靠運氣」的那種叫投機 (Speculation)，跟投資 (Investment) 是截然不同的事。
然而，縱然兩者是截然不同的事，有著天淵之別，但卻容易教人混淆。投資與投機的分野，不在行為，而在思想；投資者與投機者也有行動一致的時候，只是他們的動機不同罷了。
筆者補充
明白筆者投資理念的讀者，都會知道本書作者與筆者的投資理念不盡相同。同樣道理，任何兩位投資者的理念都不會完全相同，因為每一位投資者對投資、投機、和賭博的理解，和所經歷的投資道路都不盡相同。無論如何，你是投資者或是投機者，有一點一定是相同的，就是絕對要遠離賭博，換言之，每一次的入市，背後所依據的一定是遵從市場的運作規律而訂定的入市策略、招式，並經過不短的時間測試得出很高成功率（例如八成以上），才可以有足夠的條件長期在市場上立足。
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投機者要獲得利潤，講求的是敏銳的觸覺，能洞悉先機，但最重要的卻還是運氣；但，要成為一個經得起風浪的成熟投資者 (Seasoned Investor)，除了要有捕捉機會的能力，還需要有幾個不同的素質：
1. 有長遠且整全的概念 (Big Picture)真正的投資決不是高風險、碰運氣、草草了事便能做好的一回事。真正的投資者需要花長時間去研究公司，下每一個投資決定也經過了多重的理性分析，並按照自己投資的風格，去建立自己的投資組合，所以每一個投資決定都是有根有據。投資是長線的，所以投資者更需要有耐性 (Patience)、理性上的執著和堅持 (Faith and Conviction)、還要令自己的投資組合處於低風險和穩健地增長。
他們要明白自己正在做些甚麼、為甚麼要這樣做、途中遇到的甚麼起跌是正常、甚麼又是意料之外。
2. 以安全為大前提，不好大喜功
他們深明複息的威力，寧願保持較低水平的正增長，不願意因提升增長速度而增加可能會虧蝕的機率。
3. 對自己的看法抱有信心，但同時勇於認錯
當大部分人都跟他們抱有不同看法的時候，他們仍能冷靜地檢視現時的情況是否與自己的前瞻配合：相符的話，便懷著信念、獨排他見，繼續堅持下去；不符的話他們便會立時認錯、改變現有決定，並且從錯誤中學習。
4. 能嚴守紀律，但又懂得變通
他們能堅守自己所設下的操作原則 (如發生甚麼時會買進或賣出)，但同時又能因應情況 (如資產一貫的波動性) 作出相對的調整。
5. 投入但遠離
他們積極、投入，盡己所能投資；但同時他們的關注點並不在金錢，即使面對虧蝕也能保持心境平靜。
這些特質知易行難，並非每一位「投資者」都做得到。況且，要真正學好投資，我們需要涉獵的事還有很多。如基本分析 (Fundamental Analysis)、技術分析 (Technical Analysis)、宏觀經濟分析 (Macro Economic Analysis)等，每一項也足以讓我們花很長的時間研究，不能一步登天。聽上去，大家或許覺得路還很漫長遙遠，甚至沉重，但要是不過分放大金錢在生命的意義，反之從學習管理財富的藝術，體悟管理生命的道理時，那又會否看到別有洞天呢？
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放眼你的全部資產
除了要學會投資以外，還有一件事是值得大家記著的：要放眼你所有的資產。真正的財富管理是除了要管理所有「不動產」(如緊急資金等) 以外的資產，其實還包括你自己的生活、健康、心靈上的滿足、家人、與人的親密關係等，這些都是你的財富。而每個人對財富的定義也不相同，作為基督徒的我，認為一個人的富足在乎于能活出自己的生命意義；心靈上的成長和滿足看似是無型的資產，但卻為我帶來靈性上的改變，促使我更有動力履行我的使命。你的使命又會否與我一樣有著異曲同工的際遇呢？
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附錄（一） 《從金融海嘯到靜候上帝》有以下錯誤，請更正：
ReplyDelete標題：〈使人望而生畏的美國國債數字〉
正文第二句：「套用國家主席溫家寶的說法...」應改為「套用國務院總理溫家寶的說法...」
已作修改，謝謝瀏覽並指點。
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